如何申请SBA支持的小企业贷款

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Anonim

无论您是开始新业务还是扩展现有业务,您都需要资金来推动业务发展。美国小企业管理局(SBA)是小型企业最可靠和最受推荐的贷款来源之一。

SBA是一个联邦机构,致力于帮助小企业家改善其小企业,充分利用承包机会,并获得更多小企业贷款。

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关于SBA的一个常见误解是它直接向小企业借钱。实际上,企业从参与SBA融资的银行获得SBA贷款。 SBA保证向银行提供这些贷款的百分比,因此金融机构有更多理由向企业贷款。

正是这种担保促使更多银行向企业借钱,即使它们不符合信贷标准。值得注意的是,在几家银行购买SBA贷款是一个漫长而复杂的过程。

尽管如此,由于大多数小企业都希望获得SBA贷款,因此了解您必须完成哪些步骤才能申请。

以下是使应用程序流程更简单所需的所有信息。

需要为您的小企业贷款吗?看看你是否符合60秒或更短的资格。

SBA银行贷款流程

了解不同的贷款类型

在开始申请流程之前,请了解SBA运营的各种贷款类型。有四种主要选择:7a通用小企业贷款,7a SBA Express,CDC / 504房地产和设备贷款以及灾难贷款。

其中,7a通用小企业贷款适用于大多数企业。您可以使用贷款购买特许经营权,购买设备,获得业务等。

7a Express Loans与标准7a贷款非常相似,但提供更快的申请流程。

CDC / 504房地产和设备贷款是SBA贷款的一种特殊形式,旨在促进大量资本投资。

最后,灾难贷款 - 顾名思义 - 针对受灾地区灾难造成的企业。

标准7a贷款是最受欢迎的SBA贷款类型,其次是CDC / 504贷款。

确定您的资格

您需要做的第一件事是找出您的企业是否有资格获得贷款计划。您可以与银行的SBA官员讨论各种计划,并确定哪一个符合您的要求。

各种小企业贷款计划有不同的资格标准。对于7a贷款计划,您的企业应以营利为目的,按照SBA的规定进行营业,拥有合理的权益,并能够表明是否需要贷款等。

您可以在此处查看资格要求。

选择SBA银行

下一步是找到一家银行,为您的贷款提供支付和服务。如果您对此不太了解,可以访问此页面以查找当地SBA贷方,并根据邻近或贷款量对其进行排序。

当您访问银行时,您应该了解他们的SBA贷款总额以及他们是否参加SBA首选贷款人计划。

总是建议找一家定期处理SBA贷款的银行,因为他们更有可能拥有适当的申请流程。您还必须尝试查找有关其SBA利率的信息。

组织所有文书工作

一旦您收到了您所选择的银行的正式提案,您应该快速完成所有文书工作。

您必须记住,SBA有一个相当全面的文档清单,您可以在此处找到。一些主要文件包括:

•商业金融 •预计财务报告 •业务概况 •纳税申报表 •贷款申请历史 •商业租赁

除了所有重要文件外,SBA还希望您提供一份简单直接的求职信,清楚地说明您的身份,业务背景,业务性质,贷款申请的金额和目的,以及您的要求。还款条款,资金如何使您的业务受益,以及您将如何偿还。

如果您正确完成了文档处理,您的贷款获得批准的可能性会迅速增加。一个好的建议是尽早开始组装所有文件,这样你就不会浪费宝贵的时间。

寻求贷款官员的帮助也是明智之举。请务必仔细检查您提交的所有文件,并由贷款人员解答您的所有疑问,他们既有经验也有专业知识,可以指导您朝着正确的方向前进。

填写SBA表格

下一步是填写所有必要的SBA表格。这些是:表格4:商业贷款申请,附件A:抵押品时间表,表格912:个人历史声明,表格413:个人财务报表,以及表格159(7a):费用披露表格和补偿协议。

填写完所有表格并组织文书工作后,您需要与银行会面以完成申请。这是承保阶段,您的银行将彻底分析您提供的所有信息,以批准或拒绝您的申请。通常,此过程大约需要1-2周。

在这个阶段,你应该积极主动,同时澄清疑惑或提问。具体来说,您应该检查时间范围和结束要求。

SBA银行贷款流程坚果壳

以下是典型贷款流程的简要概述:

资格预审: 确定您是否符合银行一般标准的初步信息 提案: 如果您符合资格,您的银行将为您提供建议 包销: 如果您接受该提案,您将进入承保阶段 收盘: 贷款条款已定稿并签字

虽然申请SBA贷款确实既耗时又复杂,但您可以通过让自己组织起来节省时间和金钱。在您到达银行之前,请清楚您正在寻找什么。然后,需要勾选所有方框以按时批准贷款。

图片:美国小企业管理局