每个人都知道很难致富，但保持富裕可能更难。企业家有成功和财富的愿景，但很少有人在成功实际找到它们时做好准备。突然管理资产，投资和税收筹划可能很困难 - 但金融服务行业一直在努力提供低级别百万富翁所需的白手套服务。
还有很多低级别的百万富翁。事实上，自20世纪90年代中期以来，美国的百万富翁人数增加了一倍以上。据估计，到2021年，将有多达1800万人至少价值100万美元。
$config[code] not found首先，我们必须了解有几个层次的财富。你有一群富裕的人，我们可以称之为价值不到几百万美元的人，但他们也明显高于中产阶级。在高层，你有价值1亿美元或以上的人。在这两组人之间是金融服务的灰色地带。
富裕的金融服务
超级富豪长期以来一直使用一种称为家庭办公室或多家庭办公室的模式，这是一个金融专家办公室，为一个富裕的家庭或一小群人提供服务。这些实体管理资产，投资，税收以及其他无关的需求，如管理旅行，私立学校，房地产转移等。
在富裕阶层和富裕阶层之下，越来越多的美国人无法支付家庭办公室的费用（每年可能花费超过100万美元）但传统财富管理公司无法满足其需求。这些人拥有需要积极监督的资产和投资，专家进行谨慎的税务规划，以及投资于保护和发展财富的团队。
这种需求为美国富人提供了一种新的金融服务模式，这就是成功的商业专业人士（以及那些努力工作的人）需要知道的事情：
私人银行正在退缩
许多银行正在提高参与其私人银行服务的门槛。去年，摩根大通（JPMorgan Chase）将其最低金额从500万美元翻了一番，达到1000万美元，同时解雇了众多关系经理。渣打银行最近采取了类似的举措，将其最低金额从200万美元提高到500万美元，并表示将开始针对3000万美元范围内可投资资产的客户。
此举使得越来越多的人通过拼凑各种服务来了解如何管理自己的财富。
“在这个职位上最好的人可以做的就是从一系列专业人士 - 税务专家，投资顾问等等一起享用餐饮服务，”创新财富管理公司PeachCap的创始人兼首席执行官David Miller解释道。 “使用来自不同公司的专业人士实际上使情况更糟，因为所有这些人之间的开放式合作并不是一个切实可行的解决方案。”
企业家正在踩踏
当然，企业家将问题视为机遇，企业家正在争先恐后地填补高端金融服务中日益增长的空白。前进的方向很明确：大型人群可以使用顶级服务。就像计算机或手机过去专门为超级富豪使用昂贵的技术一样，白手套金融服务应该得到创业待遇并变得更加实惠。
米勒说：“传统的家庭办公室模式可以进行重组，使更多人更容易接近。” “通过集中后台支持，为注册会计师和财务顾问提供管理更复杂的税务，会计和财富管理战略所需的工具，顶级财务和税务服务可以扩展到更多人。”
效率模型可以在机顶板顾问最底层的金融市场上产生同样的效果 - 个性化关注和改善的结果。
民主化的家庭办公室
关键是要使更广泛的金融专业人士网络能够为日益富裕的客户提供服务。一个单一的注册会计师可能会让客户在硅谷遭受重创并发现自己无法提供这位新百万富翁的所有必需服务。除了已经提供的咨询之外，这还包括谨慎的税收筹划，遗产规划和更高层次的投资策略。
“富有的个人需要专业的服务，这对于作为单一的注册会计师或财务顾问提供服务可能具有挑战性，”米勒解释道。 “通过与后端资源合作，他们可以访问一系列工具和资源，从而更好地为这些客户提供服务。金融业对富人涌入的反应应该是增加优质服务的可用性，而不是迫使客户在质量和可负担性之间做出选择。“
想要在这个领域发挥作用的企业家应该记住两个结果：为客户提供更好的服务，为财务管理专业人士提供更好的支持选择。这是填补市场高端空白的两个关键。
企业家照片通过Shutterstock
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