在线运营的企业越来越成为欺诈者的目标。 2014年，估计美国企业遭受在线诈骗者损失80亿美元的损失。退款欺诈是企业日益关注的问题，同比增长41％。
退款一词是指资金返还给客户，由发卡银行根据客户的指示启动。这与欺诈性退款（也称为友好欺诈）不同，后者涉及客户通过其信用卡支付商品或服务，然后请求从发卡银行退款，尽管已收到货物或服务。
$config[code] not found如何避免退款诈骗
Small Business Trends与Verifi的首席执行官兼创始人Matthew Katz进行了对话，Verifi是一家为在线零售商提供支付和风险管理解决方案的领先提供商，他就小型企业如何避免在线销售的欺诈性退款提供建议。
实施端到端欺诈和退款管理系统
Matthew Katz警告说，Card Not Present（CNP）商家特别容易受到扣费欺诈的影响，因为认证过程不像实体店那么有形。
因此，CNP商家应实施端到端欺诈和退款管理系统，以确保付款受到保护，并在争议过程的早期包含商家。
部署分层欺诈防护套件
Katz还建议企业部署针对其特定业务定制的分层防欺诈套件。
“正确的防欺诈套件可以在销售过程的早期发现异常现象，通常会在商品运往欺诈者之前暂停可疑交易，”Katz说。
寻找异常大的订单
马修卡茨说，Verifi总是劝告其商人和发卡银行寻找异常庞大的订单。无论是物品数量还是购买物品的金额，异常大的订单都可能成为欺诈活动的信号。
观察使用不同卡号但来自相同IP地址的多个订单
根据Verifi首席执行官的说法，另一个欺诈信号是几次失败的交易，因为欺诈者可能会尝试许多不同的卡号，直到他们找到一个成功的卡号。因此，在线运营的小企业应该意识到这一点，并留意它。
警惕尝试超过交易金额超过卡的交易
潜在退款欺诈的另一个信号是试图对卡超过交易金额的过度交易。根据Katz的说法：
“任何试图超过交易金额超额收费，然后以不同的支付方式（现金，汇票，支票等）支付第三方的交易很可能是欺诈行为。”
不要等待您的银行通知您退款
根据Katz的说法，等到他们的商业银行通知他们退款的商家已经处于不利地位。
使用早期插入商家的欺诈和退款缓解系统
Matthew Katz指出，商家在欺诈性退款的情况下的行动将取决于他们的欺诈和退款缓解系统的强度。
“在争议过程中尽早插入商家的系统将减少大部分退款，从而节省销售而不需要花费太多资源，”首席执行官说。
确保结算描述符准确无误
Verifi的宠物问题之一是易于识别的计费描述符。计费描述符通常只是商家的名称，并且与相应交易的金额一起出现。
Katz说，Verifi对使用模糊或不准确描述符的商家数量感到惊讶。由于这些不准确可能导致持卡人因相信交易是欺诈性而对收费提出质疑，因此在线企业应该花时间确保收费描述符准确无误。
注意从高风险国家的IP地址尝试的交易
Matthew Katz还警告企业密切关注来自俄罗斯，马来西亚和加纳等高风险国家的交易。商家还应查找其位置与结算或送货地址不匹配的IP地址。
“隐藏的IP地址也是欺诈的一个指标，”Katz说。
密切关注可疑或虚假信息
出于同样的原因，Matthew Katz敦促在线销售的企业注意使用用于下订单的可疑或虚假信息，例如显然是虚假的电话号码或电子邮件地址。
由于85％的退款可能是欺诈性的，因此退款欺诈对小型企业来说是一个真正的问题。因此，小型电子商务交易者必须意识到需要注意什么，并采取必要措施保护自己免受这一不断上升的在线欺诈行为的影响。
通过Shutterstock在线购物者照片
1
