2010年商业信用卡趋势

2009年对那些寻求商业信用卡（或任何其他商业贷款）的人并不友好。利率上调。信贷限额被削减。在最极端的例子中，当专注于小企业信用卡的Advanta突然关闭商店时，数百万小企业主完全失去了信用额度。依靠这些持续信贷额度的企业主在如何为其业务融资方面做出了艰难的决定。

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值得庆幸的是，长隧道尽头有一盏昏暗的灯光，因为以下关于2010年商业信用卡市场的趋势和预测将说明：

1.通过小企业信用卡贷款将增加

墨卡托咨询集团最近报告说，对于商业信用卡的购买量而言，2009年将是罕见的下降年。这种趋势在2010年应该会逆转。我们已经看到了至少朝着这个方向迈出的重要一步 - 在2009年，Chase意外地推出了“Ink”品牌下的4种不同商业信用卡。与Chase相比，由于一般金融业的担忧，该公司在一个服务不足的部门看到了机会。虽然我不希望看到更多像“墨水”这样的发布会，但我相信2010年的金库会更多开放，特别是当其他大银行再次站稳脚跟时。

2.寻求新信用的企业主需要更好的个人信用历史

我得到的关于商业信用卡的最常见问题是“如何获得不会影响我个人信用卡的商家卡？”99％的案例中的答案是“你不能。”除非你拥有强大的业务历史和丰厚的收入基础，您的企业将无法获得企业卡计划的资格。相反，在寻找小型商业信用卡时，您要求银行根据您的个人信用记录批准您。而且，在今天的市场上，酒吧已经被提升了。您的个人信用记录需要比以往任何时候都更好，才有资格获得小型企业信用卡。

（附注：由于您的个人信用记录是批准商业信用卡的基础，因此大多数小型商业信用卡与您已有的个人信用卡之间几乎没有区别。将名片分开是很方便的通过个人购买进行商业购买，获得与普通商业需求相关的信用卡奖励是很好的。但如果获得商业信用卡证明很困难，您总是可以选择将您的一张个人卡指定为“商业信用卡” “并相应地使用它。卡公司会不屑于这个建议，但这是真的。）

3.更高的利率

虽然小企业信用卡的利率平均低于消费者卡，但它们仍然遵循相同的利率趋势。

4.通过“基于银行的关系”发行更多卡片

虽然仍有可能进入一家大银行的网站并被批准购买新的商业信用卡，但银行有一种明确的趋势，即银行会给已经与他们建立银行业务关系的人更多的爱。因此，如果您正在寻找商业信用卡，请从您进行检查的银行开始。如果该银行不提供信用卡，请考虑转换到银行。通过给发卡银行提供部分资金，你可以增加他们（暂时）给你一些资金的机会。

5.不要向政府求助

最近有关于剩余的TARP资金用于鼓励小企业贷款的喋喋不休。很少提到的事实是，最初的TARP资金不仅仅是救助资金，还包括旨在鼓励更多贷款的现金注入。相反，许多银行用这笔钱来支撑他们的财务，甚至购买其他陷入困境的银行。很难理解为什么政府认为新资金的使用方式不同。

6.更多具有创新融资模式的商业收费卡

对于那些无限期转动余额然后突然违约的小型企业主的卡公司而言，显而易见的推销产品是充值卡，必须在每个结算周期结束时完全支付。但是，发行人如何使收费卡对那些希望获得信贷的企业主更具吸引力，因为他们可以在更长的时间内获得余额？通过提供充值卡，可以将计费周期从最短的20天延长至25天，延长至60天，甚至90天，以满足高收费的优质信贷客户。目前市场上最接近的例子是美国运通梅花卡，它允许持卡人如果首次支付10％的余额，可以免息获得两个月的新余额。

升起的潮汐升起所有船只

尽管对主要银行的商业贷款状况感到非常担忧，但请记住，腐烂的经济也使许多企业主对承担更多债务持怀疑态度。随着至少暂时复苏的迹象，企业主和发卡机构都将他们的脚趾重新放回水中。除非发生重大灾难，否则我们似乎处于一个新的良性循环的开始阶段，其中更好的商业环境导致更宽松的信贷，从而导致更好的商业条件，这导致……（关注历史的愤世嫉俗者会说这最终会导致贪婪，冒险和经济崩溃，但是现在让我们试着看看光明的一面，是吗？）

虽然我不认为经济会在2010年恢复全面健康，但我相信经济复苏的迹象将会影响信贷市场的利润，这对于自助者和经验丰富的企业主来说都是好消息。

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