提供小企业贷款的贷方并不神秘。在申请之前，请进行研究并了解贷方的资格和要求。
比较不同的贷方和贷款类型。查看所需的最低标准，因为每个贷方都有不同的做法
即使申请小额商业贷款，通常也需要个人担保和抵押品。贷款人还可以对企业资产采取一揽子留置权。您的个人和商业信用评分和历史记录都将被检查。
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他们首要考虑的是您能够及时偿还贷款。他们希望看到出色的财务状况，高个人和商业信用评分以及强大的商业计划。
偿还能力
审查以确定偿还能力的重要因素包括：
- 银行对账单
- 业务中的资产
- 财务报表
- 债务服务覆盖率
- 有一个健全的商业计划
- 个人和商业信用评分
- 银行评级（如果从银行借款）
贷款经常被拒绝，因为贷款人无法轻易确定他们的哪些研究属于您的业务而不是另一个实体。
确保您在银行对账单，纳税表，公司文件，公用事业账单和在线网站上使用完全相同的公司名称，实际地址和电话号码。您的公司，LLC与贵公司不同。
如果地址或电话号码发生变化，请花时间在与您的业务相关的每个许可证和文档上进行更改。
银行对账单
贷款人使用银行对账单来确定您的信誉。他们正在寻找的是一致性，正如这篇关于贷方在查看银行对账单时审查的优秀视频中所解释的那样。
他们更喜欢拥有大量定期存款的企业。努力避免下降或下降，因为贷方更喜欢收入随时间稳步增长的企业。
银行希望在90天内看到平均最低每日余额10万美元以上。管理您的银行帐户，以保持您的平均每日余额尽可能高。避免透支您的帐户并使用透支保护。
业务中的资产
贷款人喜欢看到他们可以抓住的资产，以弥补您的贷款义务，如果您未能偿还。这包括应收账款以及他们希望在您的业务支票账户中看到的高每日余额。
对资产不足的企业提供贷款通常需要个人担保。如果您的企业有足够的资产来担保贷款，请尽可能避免提供个人担保。个人担保使您的个人资产和公司的资产面临风险。
财务报表
确保您的财务报表准确而全面。贷方使用您的资产负债表，现金流量表和收入和损失表来分析：
- 利息，税项，折旧及摊销前利润（EBITDA）
- 毛利率
- 现金周转
- 债务与股本比率
- 应付账款
- 应收账款
经审计的注册会计师（CPA）审计的财务报表更可取。通过注册会计师审核您的财务报告的速度更快，成本更低，但有些贷方需要经过审计的财务报表。询问贷方他们需要什么。
债务服务覆盖率（DSCR）
所有贷方将使用您的财务报表来计算贵公司的偿债覆盖率。他们通常会寻找的金额少于您的费用的1.25-1.35倍，包括正在考虑的贷款。
每个贷方如何计算DSCR可能会有所不同，但将包括将年度净营业收入除以所有债务的本金和利息总额。
通常会考虑其他因素，例如纳税义务，收入的季节性波动，利基市场的动荡以及贷方认为重要的任何其他因素。
DSCR低于1.0表示现金流量为负，可能无法偿还任何新债务。
商业计划
您的业务计划需要包括您计划如何花费贷款收益以及对未来增长的实际财务预测。
包括市场信息和有关您的业务利基状态的详细信息，以及您的产品和服务的需求如何增长。
贷方希望了解您的业务战略，考虑市场变化以及如何提高盈利能力并确保偿还贷款。
个人和商业信用评分
您的个人和商业信用评分都将被审核，因为贷方想知道您如何管理您的资金。检查您的信用报告并删除不准确之处。
致力于进一步提高信用评分：
- 安排付款以确保按时付款
- 减少你的债务
- 保持较低的可用信用利用率
- 开设商务信用卡
对于财务状况良好的成熟企业而言，个人信用评分不那么重要。
银行评级
您知道贷方有自己的内部银行评级吗？您的银行评级是企业可以从银行获得的借贷总量。
您的商业银行帐户的开设日期将用作您的业务的开始日期。更成熟的企业可以更轻松地借款。
要获得低于5的银行评级，您需要一个银行参考（您在银行工作的人），理想情况是三个月内每日平均10,000美元的余额（ADB）。 （低5意味着企业有亚行5000至35000美元。）
虽然您可以获得高4银行评级（亚行7000美元至9999美元）的贷款，但此过程将需要更长时间。在亚行最高时申请贷款，以增加贷款审批的机会。
消除资金不足（NSF）并产生积极的正现金流。你不能只是坐在那里高度平衡;您的企业必须积极产生稳定的定期存款。
现在知道如何获得小企业贷款的资格吗？
了解贷款人在申请贷款时正在审核的内容，这使您可以专注于提高贷款获得改善或增长的机会。
应用这些提示，您将了解如何获得小企业贷款。
照片来自Shutterstock
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