正如乔尔·利巴瓦（Joel Libava）之前所写的那样，小型企业融资状况最近变得喜忧参半 小企业趋势 。但慢慢地，事情似乎正在改善。上个月，“纽约时报”报道说，越来越多的小企业正在寻求和获得银行贷款。在Capitol One的一项新研究中，85％接受调查的美国小企业表示，他们能够获得所需的融资 - 从去年同期的70％增加。
$config[code] not found但是这些企业获得了什么样的资本，从长远来看它是在帮助还是伤害它们？ MultiFunding LLC（一家帮助小公司寻求融资的公司）进行的一项新调查显示，与大多数此类调查相比，这一观点略有不同。
MultiFunding的国家小企业贷款快照专注于小型和相对较新的业务：接受调查的公司年均收入为750,000美元，平均营业时间仅为三年。调查中的企业家来自各种行业和地区，他们是MultiFunding客户，他们积极寻求平均325,000美元的贷款;超过25％已被银行拒绝。该研究旨在确定当今市场中小企业主可以获得哪些贷款类型以及他们可以预期为其贷款支付的利率。
MultiFunding发现银行将贷款申请人分为三类，并将其批准和利率基于分类。以下是它如何分解：
1. 资产丰富的企业主 - （研究中占31％）
这些企业主拥有的资产和/或现金足以满足银行和SBA贷方的抵押要求。结果，他们能够获得每年3％到8％的利率。 “政府支持SBA项目有利于这一群体，” 这项研究说。
2. 边缘企业主 （研究中占47％）
这些企业主拥有信贷和现金流，但缺乏资产作为抵押品。被认为是“B级”借款人，他们必须使用不太理想和更昂贵的融资方式，包括保理，商业现金预付贷款，无抵押贷款和私人货币贷款。 “由于缺乏抵押品，他们支付高额溢价，” 调查作者说。
3. 不可出租的业主 （研究中15％）
由于信用不良，现金流不足以及缺乏抵押品这三家公司不知道这些小公司是否有资格以任何价格融资。
即使对于可以获得融资的小企业来说，利率通常也不会持续增长。接受调查的企业家中只有10％符合FDIC承保银行的常规贷款资格。 MultiFunding发现，如果能够获得融资，大约40％的企业家必须支付超过23％的年度利息和费用，21％的业主将支付超过30％的费用。这些利率与信用卡融资的利率相当，大多数小企业专家通常都会谨慎对待。
基于这些贷款趋势，MultiFunding得出结论， “小型企业正面临全国贷款危机，而这些危机并未充分反映在该国主要贷款机构公布的数据中。” 对于年收入低于100万美元的小型企业而言，这种情况尤其具有挑战性，因为这些利率对于保持业务存在问题。
“在今天的经济中，抵押品是决定利率的关键因素，” 报告仍在继续。 “信用和现金流，以前在评估小企业的可信度方面非常重要，已经在资产负债表中占据了一席之地。”
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