这意味着小企业主往往对新产品和服务持怀疑态度（绝对是好事）。但这也意味着小企业主需要减轻他们应对的许多风险。正确的商业保险可以提供良好的保护，但小企业主应该在决定保险范围之前了解这些保险神话背后的真相。
1.如果您只提供建议，您不需要错误和遗漏保险
作为主题专家，您可以对您的建议导致业务的任何负面影响承担责任。事实上，即使你的工作根本没有达到你设定的期望，客户也可能会对你提起诉讼。
E&O政策为保护自己免受疏忽索赔所需的法律服务提供资金，即使这些索赔是无意义的。这一点至关重要，因为法律辩护费用（包括律师费）通常是E&O诉讼中最昂贵的部分 - 它们很容易达到数万美元。
例如，考虑一位营销顾问，他告诉客户他可以在六周的时间内帮助他们提高营销投资回报率。即使顾问做的一切正确，客户也可能参与降低投资回报率的做法，并且在合同结束时，投资回报率可能低于聘用顾问之前的投资回报率。如果没有措辞谨慎的合同和适当的错误和遗漏保险，顾问可能会因未能履行其服务而面临诉讼风险。
2.如果您是公司的唯一员工，则不需要工伤赔偿保险
一些州（纽约州，内华达州和犹他州）要求所有企业都要提供工伤赔偿保险。翻译：即使你是一个独资经营者，你仍然可以被要求携带工人补偿，这取决于你住在哪里。
在该国的其他地区，您的承保需求将取决于您拥有多少员工，这些员工如何分类以及您从事的工作类型。例如，一些州不要求企业主为合同（1099）工人提供工人补偿保险，但确实需要覆盖全职和兼职雇员（W2）。保险代理人可以澄清您所在行业的法律。
3.因为你在家工作，你不需要业务覆盖
实际上，大多数房主的保险单不包括在家庭办公室发生的与业务相关的损害赔偿。太多以家庭为基础的小企业主只有在提出索赔后才会发现这一点。
即使您的房主的保险保护您的一些商业财产，当您出差工作时，这种保险不会有效，无论这意味着跑到客户午餐还是飞到全国各地参加会议，这样做很有可能。
简单的一般责任保险单或企业主的政策可以为家庭企业主提供他们所需的基本商业财产（如笔记本电脑）和客户可能遭受的某些类型的伤害（如诽谤）所需的保护，无论事故是否发生在家中或在路上。
你驾驶私家车不需要商业汽车保险
许多个人汽车保险政策不包括商业（a.k.a.商业）使用的保险范围。这意味着如果您在为Staples或机场运营时遇到意外，您的保险公司可能会遇到困难。
您的汽车的保险需求将取决于它的主要使用方式。换句话说，如果您最常用于商业目的（但有时用于个人用途），则可能需要商业报道。如果您经常出于个人目的使用它（偶尔会出现业务错误），则可能只需要个人保护。
保险代理人可以更详细地向您解释。
5.您不需要财产保险，因为您在客户的位置工作并使用客户的设备
您的财产保险需求将取决于您的客户合同中列出的条款和条件。一些客户提供在其所在地完成的工作的物理损害赔偿，有些则没有。
例如，想象一下承包商修理客户的洗碗机，但在完成后使软管松动。说软管在客户家里引起洪水;即使客户有洪水保险，承包商的保险很可能负责赔偿损失。
这是因为保险公司根据谁对设备或设备负责提供保险：如果您负责或控制设备，您的保险可能负责赔偿任何相关损害。
6.您的个人“伞”政策将涵盖所有内容
个人伞保险不会涵盖一切。实际上，保护伞政策带有明确的限制和排除。阅读您的合同，以确定涵盖的内容和未涵盖的内容。
7.您需要为每个客户合同提供保险
在许多情况下，您的商业保险将足以支持多个客户合同。但是有一些例外。例如，保证金债券可能需要为每个新客户续签，而涉及高风险或复杂风险的合约可能需要补充保险。
虽然最好确认您的保险单涵盖了您保证的每份新合同，但您很可能不需要为每个新客户制定新的保单。大多数政策都非常广泛地定义了涵盖的服务。
更有可能的是，当您添加新服务，移动业务地点或更改为您工作的员工数量时，您的保险需求将会发生变化。
8.您不需要保险，因为您不再拥有您购买的客户
保险作为企业主保护您。虽然并非每个与您合作的客户都会要求您提供保险，但无论客户的要求如何，您都可以享受更好的风险管理职位。
但更重要的是，根据需要取消和重新启动保险范围可能会在保险公司引发危险信号，并且可能使您在需要时难以获得保险。
9.如果你被起诉，你可以简单地关闭业务
关闭您的业务不一定能保护您免受诉讼。法院往往不关心企业目前是否正常运营。在最坏的情况下，您可能需要从您的个人资产中支付和解或判决。
10.您不需要商业保险，因为您的合同保护您
签订合同以概述项目的具体条款，并描述是否可以提起诉讼。如果您以某种方式违反合同（例如，错过最后期限或未能履行关键交付品），合同条款可能无效，从而使您面临诉讼。
作为小企业主，业务的健康和未来是您最关心的问题。虽然保险可以抵御不确定的未来，但它可以让您安心，规划和管理您的业务。
通过Shutterstock保险神话照片
13评论▼
