应用这5种秘密技术来赶上退休储蓄

小企业主承担退休储蓄的负担，不应指望出售他们的公司以提供他们所寻求的财务保障。许多业主经常在业务中投入额外的现金，而不是在税收优惠计划中将其掏空。好消息是：随着退休的临近，年龄的增长使您有权提供“赶超捐款”，旨在增加储蓄。

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如何赶上退休储蓄

1.追加401（k）计划的捐款

2017年401（k）计划的最高工资减免额为18,000美元。但是，从您达到50岁的那一年开始，您可以增加6,000美元的捐款，总捐款为24,000美元。 6,000美元的追赶捐款旨在为即将退休的人提供退休储蓄。但是，可以在不考虑先前的贡献的情况下做出额外的贡献，因此该术语实际上是用词不当。通货膨胀可以每年调整基本缴纳金额和追补缴款金额。在中查找更多信息 IRS出版物560.

2.向SIMPLE IRA追加捐款

如果您的公司拥有SIMPLE IRA，2017年的基本捐款金额为12,500美元。但是，从您达到50岁的那一年开始，您可以将捐款增加3,000美元，总捐款为15,500美元。与401（k）计划的情况一样，SIMPLE IRA的基本和追赶出资额可以每年调整一次以适应通货膨胀。在中查找更多信息 IRS出版物560.

3.向IRA追加捐款

无论您是否有合格的退休计划，您都可以通过IRA和Roth IRA增加退休储蓄。如果您有资格提供捐款 - 对于那些参加合格退休计划的人来说，Roth IRA的收入限制和传统IRA的收入限制 - 您可以增加您的年度捐款。 2017年传统或罗斯爱尔兰共和军的基本贡献是5,500美元。但是，从您达到50岁的那一年开始，您可以将捐款增加1,000美元，总捐款为6,500美元。基本捐款限额可能每年增加;赶超缴纳金额由法律规定。了解更多信息 IRS出版物590-A.

4.追加HSA的贡献

如果您有高免赔额健康计划（HDHP），您可以在免税基础上缴纳健康储蓄账户（HSA）。年度缴费限额取决于您是否拥有自我保险或家庭保险。 2017年，自助保险的缴费限额为3,400美元，家庭保险的限额为6,750美元。但是，从您达到55岁的那一年开始，您可以增加1,000美元的捐款（每个配偶必须拥有自己的HSA才能获得追加捐款）。

为什么这个与医疗相关的储蓄计划包含在退休储蓄博客中？原因是：HSA中的资金不需要进行任何必要的提款，如果不用于医疗保健，则不会被没收（HSAs没有使用它或丢失它的功能）。而且，事实上，有一个重要的退休储蓄方面。撤回以支付合格医疗费用的资金是免税的，但资金可以用于其他目的。当资金用于其他目的时，它们应纳税并受到20％的罚款。但是，罚款不适用于65岁以后的分配。换句话说，如果您为HSA捐款并且不将这笔钱用于医疗保健，您可以免费使用它来补充退休收入。在中查找更多信息 IRS出版物969.

注意： 目前正在国会审议的“美国医疗保健法”将：

增加对高免赔额健康计划的自付费用的基本缴款限额（例如，自我保险计划为6,650美元，2018年为家庭保险计划为13,300美元）
将罚款减少到10％
允许每个配偶的追缴捐款给一个HSA
将非处方药物视为合格费用（无需医生处方）。

5.延迟社会保障福利

您可以在62岁时开始领取社会保障福利金，但终身福利将会减少。您可以在完全退休年龄（6643年为1943年至1954年之间出生）收取福利而不减少福利。但是，您可以通过将福利延迟到完全退休年龄之后来增加您的每月福利。更具体地说，每年的福利增加8％。因此，退休年龄为66岁且将福利推迟到70岁的人将看到福利增加了132％。延迟70岁以上的福利没有额外的增加。使用社会保障管理局的计算器来确定延迟退休对您的福利的影响。