“企业家”杂志有一篇由C. J. Prince撰写的关于小型企业采用网上银行业务缓慢的文章。
阻碍小企业采用网上银行的主要问题之一是安全性。当企业在线进行交易时，小企业主担心其账户的安全性。 （我在文章中引用了一些小企业不采用网上银行的原因。）
$config[code] not found然而，企业家文章的表面下存在相当大的细微差别。我注意到该文章指出Edgar Dunn&Company于2005年1月进行的一项研究。该研究表明小企业已经看好网上银行。 Edgar Dunn调查显示，58％的小企业至少每周使用网上银行 - 占绝大多数。
文章中引用的一项不同的研究，由Forrester Research在2004年中期进行的研究显示，使用网上银行（下载PowerPoint演示文稿）的比例要低得多--19％。
那么为什么会出现这种差异呢？对这两项研究中的这种显着差异有一些解释吗？
虽然我无法访问基础调查数据，但一个可能的答案可能是抽样公司的规模。对于规模较小，无员工的企业来说，在网上进行银行业务比较简单，而大型小企业可能会发现与网上银行相关的挑战超过了收益。
埃德加·邓恩（Edgar Dunn）的调查显示，企业收入高达5万美元，收入高达200万美元。现在，50,000美元的收入意味着一个非常小的业务。最有可能的是，具有这种收入水平的企业是无雇员的企业 - 换句话说，就是自雇人士。在美国，自雇，无雇员业务的数量占主导地位 - 根据SBA，有大约1700万无雇员业务，而雇员则为570万。
我不会惊讶地发现大多数非员工企业都使用网上银行，而大多数有员工的企业则没有。他们的基本银行业务需求如此不同。
首先让我们来看看无雇员的业务。自雇人士通常认为他或她的商业银行是个人财务的延伸。这位自雇的企业主非常便利地提供非工作时间的便利，而网上银行则提供这种便利。使用的银行帐户可能仅限于普通的商业检查，这实际上距离个人支票帐户只有一步之遥。与商业会计系统的接口也很容易。较大的在线银行网站通常可以轻松地一步下载到QuickBooks / Quicken，这是非员工企业最常使用的会计系统。因此，与其他业务系统的接口对于无员工的业务所有者来说是明智的选择。
只有当你到大型小企业 - 那些有员工的企业 - 才能开始挑战。当企业说出10名员工时，银行业务需求已超过普通的香草支票账户。企业可能要求在线银行数据与其他商业软件系统连接。有工资账户和税收扣缴问题。现金管理工具更加重要。突然之间，网上银行变得更加复杂，需要更多的努力来实现它，并有更多的工作人员来管理它。毫无疑问，尽管有自动化的诱惑，但这个级别的小企业对网上银行的兴趣却降低了。有时，治愈方法比疾病更糟糕，我怀疑这是大型企业如何看待网上银行，无论是对还是错。
我对读者的观点感兴趣 - 你同意，还是有其他解释？
更新2006年1月7日：在小型企业趋势论坛上进行了更多的讨论，这个问题在一年半之后继续得到讨论，并且该主题现在有近6,000个观点。
