什么是商业信用卡以及小企业如何使用它们

需要为您的小企业贷款吗？看看你是否符合60秒或更短的资格。

使用信用卡创业

当创始人几乎没有其他选择时，通常会考虑使用信用卡债务为新业务融资。

在2017年年终经济报告中，国家小企业协会（NSBA）报告称，融资仍然是小企业面临的挑战。大型银行仅将15％的融资投入小企业。社区银行，SBA贷款和信用合作社分别下降了14％，4％和2％。

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他们调查的31％的小企业表示他们使用信用卡作为一种融资方式。由于新的小企业不太可能有资格获得传统贷款，他们可能会转向使用个人或商业信用卡。

信用卡，借记卡和收费卡之间的差异

美国运通充值卡通常由小型企业使用。了解收费卡和信用卡之间的区别非常重要。

每月必须全额还清一张信用卡，而信用卡则允许商家携带余额。收费卡可能没有已知的信用额度;但是，发行人确实根据他们认为您每个月可以偿还的内容来设定软限额。

借记卡通常类似信用卡或收费卡;但是，他们从现有的账户余额中提取资金。他们不会提供信贷或创造债务。

个人和商业信用卡也有重要的差异，我们将探讨。

使用个人信用卡的好处

使用个人信用卡创业的一个明显优势是，您可能已经有了一些。新企业至少在有资格获得商业信用卡之前，使用个人信用卡启动和资助运营。

他们也可能继续使用个人信用卡，因为除非他们希望加强他们的商业信用状况，否则他们会获得更好的消费者保护。

使用您的个人信用卡的缺点

请记住可能会使您的信用卡最大化，损害您的信用评分（个人和企业）以及无法应对紧急情况的风险。

考虑一下您为未来计划的其他购买事项，因为为您的创业公司筹集资金可能会阻止您以后为家庭，汽车或大学教育融资。

商业信用卡的优势

使用商业信用卡为您的企业融资有很多好处。商业信用卡通常提供更高的信用额度，因为企业通常比消费者具有更高的支出和更高的收入。拥有更高的限额可以提高您的整体商业信用评分。建立单独的商业信用评分可提供更多潜在的整体信用。

发行人还可以向使用商业信用卡的企业提供额外的商业信贷产品和津贴，例如费用管理工具。商业信用卡的奖励计划面向通常由办公用品，电话和计算机等企业进行的支出类型。

与商业信用卡相关的缺点

即使您有资格获得商业信用卡，您也可能需要获得个人担保，因此它可能会影响您的商业和个人信用评分。 “贷款法”和“信用卡责任，责任和披露（CARD）法”仅适用于个人信用卡。

商业信用卡的保护较少。预告费率可能会消失，费率可以在没有提前警告的情况下立即提高。它们可能会在结算和付款到期日之间提供更短的时间。逾期费用或超额费用没有法律限制。

付款的方式也不同。如果消费者信用卡付款适用于利率最高的余额，则名片发行人可以选择将其应用于利率最低的余额，从而增加支付总额，可能大幅增加。

积极的商业信用标记可能不会出现在您的个人信用记录中，但肯定会出现负面信用标记。

有资格获得商务信用卡

据墨卡托咨询集团称，2017年小企业信用卡的支出类别为5000亿美元。美国运通不再占据主导地位，因为其他发行人现在正在竞争向企业主提供卡片。

希望这次比赛能让发行人提供更好的保护和奖励，以鼓励他们使用。道明银行于2017年4月报告，46％的小企业主使用商业信用卡，另有7％计划在一年内申请一张。

拥有更多员工和更高收入的公司比小型企业享有更高的审批率，特别是在新的时候。

信用卡协议数据库

消费者金融保护局提供可由发卡机构搜索的免费信用卡协议数据库。用它来比较你正在考虑的个人和商业信用卡的细则。但请记住，协议可随时更改为商业信用卡。

对个人信用卡协议的更改频率和方式有更多限制。但他们也可以在充分注意的情况下改变。通过保持您的信用评分尽可能高，您将能够协商降低利率或更改发行人以获得更好的条款。

您是否应该使用信用卡为您的企业提供资金？

启动小型企业永远不会没有风险。在使用信用卡之前，请务必检查所有其他选项。仔细计划，或利息支付和滞纳金可能导致业务和个人失败。

照片来自Shutterstock

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