许多小企业发现自己年复一年地增加了医疗保险费，最终促使他们考虑完全放弃健康福利。根据2013年Aflac工作组报告，47％的员工少于100人的企业表示，在保持预算范围内提供强大的福利是最大的挑战。
尽管将员工派往州或联邦医疗保险交易所可能很诱人，但小企业需要提供这些福利以帮助吸引和留住顶尖人才。该研究发现，61％的工人至少有可能接受一份福利待遇更强大的工作，但薪酬更低。此外，84％的工人表示他们的整体福利待遇至少对他们的工作满意度有一些影响。
$config[code] not found可以预见的是，许多企业正在寻找一种方法来为员工维护医疗保险，同时降低成本和日益昂贵的福利。输入自筹资金的保险模式。
自费保险
什么是自筹资金的保险模式？
在自筹资金的保险模式中，企业可以选择直接向员工提供健康福利。这意味着雇主而不是保险公司收取保费，承担风险并支付员工索赔。
但是，保险公司仍可用于执行行政方面。
小企业如何实施自筹资金模式？
雇主计算员工在来年的预期索赔总额。
然后，企业可以使用该数字来确定他们愿意承担的最大风险，从而有效地限制他们计划在福利上花费的年度金额。
如果公司无力支付员工的索赔怎么办？
雇主有可能低估其年度医疗保健支出。为了防止这些情况削减额外资源，公司可以购买止损保险。当索赔超过雇主设定的最大值以支付剩余费用时，止损保险就会启动，并且可以采用不同的形式。
通过特定的止损保险，任何超过设定金额的单个员工的索赔将由保险公司承保。通过总体止损保险，一旦所有员工的总成本超过自筹资金计划预测的最高索赔，就开始承保。
雇主可以购买两种类型的保险。
自负盈亏的模式是否会伤害那些无法提供与交易所一样多的福利的小企业？
无法承受与交易所提供的福利选项相比的覆盖水平或之前提供的产品的企业主应考虑寻求自愿保险来帮助完善现有的主要医疗计划。自愿的好处是双重的：
- 它不会增加雇主的福利成本，因为它是由雇员支付的。
- 它满足了员工的需求。 （60％的工人表示，如果雇主提供自愿产品，他们会购买。）
对企业有什么好处？
虽然采用自筹资金模式并承担更多风险可能听起来势不可挡，但事实证明，这是一种有效的方法，可以让企业控制成本，同时通过健康福利吸引和留住顶尖人才。
通过Shutterstock健康保险照片
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