如何让贷款人为您的企业融资

许多小企业在最初几年都失败了，其中一个原因就是资金不足。如果你曾经看过电视节目Dragon's Den，Shark Tank或The Apprentice，你就会知道实现商业成功的最重要方法之一就是让财务状况正确。

这意味着要考虑如何在一开始就为企业提供资金，并随着企业的发展而努力。在没有适当准备的情况下申请贷款是许多小企业被拒绝的原因。

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重要的是要了解银行家如何决定您的业务是否值得信赖。

根据Intuit的说法：“银行家放贷五个信用证：品质，抵押品，现金流量（足以偿还债务），信贷和条件。如果现金流和信贷很弱，那么你必须强调品格，抵押品和条件。“

评估您对这五个因素的看法。随着时间的推移，这些都可以得到改善。您如何展示自己和您的信息可能意味着批准和拒绝之间的区别。

需要为您的小企业贷款吗？看看你是否符合60秒或更短的资格。

SmallBiz贷款被拒绝的原因

Small Business Trends之前曾讨论过让您的商业贷款被拒绝的方法。这些是最常见的：

信用不良或没有信用
缺乏抵押品
现金流量不足
缺乏准备
寻求小额贷款
规避风险的银行

首要任务是做好准备。拥有准确的当前财务报表势在必行。掌握应收账款并快速转换库存可以降低您的业务风险。

以下是一些供您考虑的资金来源，各有利弊。

为您的业务融资

1.您自己的信用额度

许多小企业首先使用已经向他们开放的信贷工具：银行透支保护。从好的方面来说，可以快速轻松地与银行安排透支计划。您只需支付实际使用的利息，如果您提前还清，则不会受到处罚。

但这种形式的资金仍然存在风险。如果您超出透支额度，费用可能会很高，如果您不再符合条件，您的银行可能会决定撤销该工具。

如果您想知道如何使用信用卡为您的业务提供资金 - 请不要。不仅利息高，而且如果事情没有像你期望的那样在你的业务中发挥作用，你可能会发现自己处于严重的债务和巨大的压力之下，如果你无法偿还债务，你就有可能失去一切。

2.吸引投资者

获得外部投资者（Dragon's Den和Shark Tank希望做的事情）是另一种为小企业提供资金的方式。优点是您不必偿还投资，因为投资者赌博您的业务是有利可图的。

但缺点是你需要放弃一部分业务，以使其值得花时间和金钱。仔细考虑是否要这样做。如果您保留业务所有权很重要，这可能不适合您。

这个使用风险债务来保留更多公司的例子在提升商业资本的四个创意策略中提供：

风险债务是通过利用债务和股权来降低获得资本成本的好方法。例如，传统的一轮融资可能要求您以100,000美元的投资放弃公司20％的股份。有了风险债务，你可以协商一笔交易，你可以获得所需的10万美元，但不是20％，你只需要放弃你公司的8％。当然，10万美元被视为贷款，需要偿还利息。

找到合适投资者的一种方法是使用点对点投资者匹配服务。值得注意的是，如果您决定采用投资路线（以及大多数其他资金来源），您将需要显示一份业务计划，指出几年内的支出和预计收入。

最后，请记住，您可以使用多个资金来源来支持您的小型企业的发展。仔细权衡利弊，确定哪种选项组合对您当前的情况有意义。

3.商业贷款

您肯定需要一个商业计划来从您的银行获得商业贷款。如果您的商业计划合理，您可以获得所需的资金。商业贷款的优势在于您将在指定期限内获得这笔钱，而您无需放弃任何业务来获得它。

但风险部分是你必须使用你的一个资产来获得大部分贷款。如果您在家中获得商业贷款作为担保，然后无法按时偿还，您可能会失去您的业务和房屋。这就是为什么在您在虚线上签字之前检查小企业贷款类型，条款和费用是个好主意，以确保您获得最优惠的价格。

新业务面临的主要挑战是获得没有信贷的贷款。有一份白皮书可以免费下载如何获得没有信用的小企业贷款，提供有关SMB信用评分和营运资金贷款的这些提示：

当企业没有信贷或不良信用时，流动资金贷款比其他类型的贷款更容易获得
过去申请破产并不会取消申请人获得此类贷款的资格
如何使用这些钱更灵活
无需抵押品
更简单的申请流程，更快的审批

只有在经过仔细分析后，才能通过业务下滑来获取贷款。企业通常不能从衰退中借钱，因此削减开支或进行其他更改可能是必要的。

4.小企业信用卡

小型企业信用卡可用于平滑现金流，储存季节性库存或处理意外开支。如果您倾向于每月支付信用卡，这可能是您业务的可行解决方案。

MoneySavingPro研究了主要的商业信用卡，并在此比较各种优惠。他们指出，如果适合您的业务，某些名片提供的额外津贴可能在经济上有益：

Chase Ink Cash Business Card现金返还奖励系统相当具有竞争力。每年，您花在商务需求上的第一笔25,000美元，如办公用品，移动电话和固定电话服务，甚至有线电视和互联网都可以获得5％的现金返还。您还可以在餐馆和加油站购买的每年25,000美元中获得2％的收益，在所有其他购买中获得1％的收益。

包括Capital One Spark Cash在内的其他卡片对所有购买都有更高的现金返还奖励。如果您每个月都要还清卡，美国运通梅花卡可能是您的最佳选择。

拥有信用卡可能非常诱人，导致许多人比他们与实际现金分开时更自由地消费。在您花钱之前，请确保您了解风险。 Credit Suhaar在综合撰写使用信用卡为小企业融资的利弊时提出建议：

请确保您的卡安全，因为并非每张商业信用卡都能防止滥用或欺诈。确保没有员工使用该卡来收取个人性质的费用，或任何欺诈性或未经授权的购买费用。

他们引用的统计数字显示“高达64％的小企业报名参与卡使用”，因为信用卡比银行贷款更容易获得，特别是如果你有正常的业务甚至个人信用评分。他们还需要更少的文书工作。

信用卡可能很有用，但请阅读细则并确保低费率不会在有限的时间内使用。比较公司，如果成本增加，不要害怕转换，尽管每个月全额支付卡或至少按时支付最低金额。