金融科技如何弥合大银行的差距

大银行一直反对风险。他们还倾向于将中小型企业视为高风险，选择限制中小企业市场的贷款和服务投资。美联储2015年的一项信用调查发现，规模较小的机构批准小企业贷款的可能性比大银行高出18％，而与大银行合作的中小企业则表示满意度为51％。

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虽然银行对中小型企业并不总是有帮助，但它们提供的服务还有其他选择。中小型企业的好消息是，从小企业贷款到支付，工资单到销售点的所有内容都突然以金融科技的形式出现竞争。金融科技正在金融服务市场创造竞争，这对几年前刚刚萌芽的供应商来说似乎非常不适合。一些金融科技公司蓬勃发展，提供专业，有效的服务，从贷款到支付以及中小企业茁壮成长所需的一切。

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Fintech趋势

竞争优势很多

一些结果令人震惊，金融科技公司本身就是小型企业，正在迅速扩展到大银行留下的服务真空。震动中小企业贷款市场的公司包括处理中小企业贷款超过16亿美元的Kabbage和10月份获得2000万美元资金的Lendio。总部位于瑞典的支付提供商Trustly正在以超过35亿欧元的年度运营率处理交易。

显然，他们的市场很大，投资者看到了持续的增长。那么谁是他们的客户？ Trustly的首席商务官Johan Nord将他们视为具有增长意愿的普通中小企业，他们需要一个经济高效，简单有效的支付系统。

“Trustly的技术允许中小企业从欧洲的一个国家扩展而无需额外成本，有效地使它们成为泛欧洲，”Nord说。 “所有市场都通过一项协议进行管理，从而降低了行政成本。由于Trustly管理整个支付流程，因此可以为商家提供即时和无痛的退款。它还为中小企业提供其他功能，例如，在支付某些标准之前推迟付款，或者在价值链中的不同提供商之间分配付款。“

在大多数情况下，金融科技公司并没有因为大型商业信贷和住宅抵押贷款等传统业务而与大银行抗争，但除了提供服务不足或提供服务之外，还有金融科技进入这些市场。电子商务等新兴市场。

微贷款创新者Muhammad Yunnus赢得了2006年诺贝尔和平奖，金融科技将这种颠覆性的金融创新带入了一系列市场，包括中小企业贷款。

来自金融科技的竞争不仅增加了金融服务的可用性，还可以促进更低的价格，并通过针对特定市场的定制或包装以及创新来创造新的服务。 Fintech还可以提供其他优势，如速度，安全性和便利性。

Fintech带来了什么

将技术应用于金融行业的挑战通常意味着使用加密和其他安全领域的创新，或者有助于分析机会和风险的算法。

金融科技的一些特定好处在不同的金融服务之间有所不同，有些在这种类型中或多或少是共同的。技术可以降低障碍和成本，并实现新的或不同的服务模型，包括定制的解决方案。

仅仅在贷款方面，社会贷款和算法信用评估增加了中小型企业的可用性。金融科技也提供了新的融资模式。

点对点借贷平台降低了阻碍全球许多中小企业的规模壁垒。美国的Funding Circle或Prosper Marketplace等公司为数以万计的点对点商业贷款提供了便利。中小型企业不仅从获得融资中获益，而且在某些情况下也受益于优惠利率，这得益于中介机构的撤销和早期市场份额的竞争。

在支付方面，金融科技与电子商务和国际商务密切相关，实现跨境销售，而不会产生与交易速度或货币转换相关的重大挑战。通过为中小企业提供电子商务，金融科技掌握着公司快速增长的关键，这些公司只能通过当地市场的规模放缓。成功服务于当地利基的公司可以简单地在不同地点的众多类似市场中重复这一成功，如果它能够设法支付并从远处交付产品或服务。

商业服务采购对盈利能力的重要性

对于许多中小企业主而言，同样的规模问题使得借贷更加困难也带来了成本挑战。中小企业很少有机会在不牺牲核心产品或服务质量的情况下削减成本。获得稍好的利率或稍微高效的服务可能是良好的利润率和无利润率之间的差异。

可以在商业服务市场的竞争领域以及以新的，更有效的方式做某事的新兴服务中找到节约。虽然金融科技增加了与大银行在许多服务领域的直接竞争，但金融科技也可以通过直接在客户银行和他们想要支付的商家之间提供桥梁来减少流程中的步骤数量。

“对于中小企业而言，像Trustly这样的新支付启动服务提供商（PISP）可以提供新的和创新的电子支付解决方案带来的效率。 Trustly的服务使消费者可以直接从他们的银行账户在线支付商品和服务，而无需中间人，如信用卡或借记卡，在欧洲任何地方都可以获得银行级别的安全保障。该产品对消费者是免费的，并且具有不存储任何有价值的细节的附加安全功能，并且对于诸如电子商务的中小企业，它消除了风险和欺诈问题。 Trustly用户界面可以集成到商家的网页中，访问的消费者可以使用他们在任何设备上的传统登录详细信息从当地银行付款。“

这些效率，从避免收费到中间商到减少欺诈，都可以节省企业的资金。

由于业务费用中节省的所有资金要么被添加到底线，要么被重定向到其他领域的资金，找到以更少的钱获得相同或更好的业务服务的方法是一个巨大的机会。在市场发展的这一阶段，中小型企业有望通过金融科技加入前线，从中受益。

只需一点额外的时间来购物，您就可以利用新的和改进的金融服务市场。

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- 对于中小企业，新的支付启动服务提供商（PISP），如Trustly，提供新的和创新的电子支付解决方案带来的效率。 Trustly的服务使消费者可以直接从他们的银行账户在线支付商品和服务，而无需中间人，如信用卡或借记卡，在欧洲任何地方都可以获得银行级别的安全保障。该产品对消费者是免费的，并且具有不存储任何有价值的细节的附加安全功能，并且对于诸如电子商务的中小企业，它消除了风险和欺诈问题。 Trustly用户界面可以集成到商家的网页中，访问的消费者可以在任何设备上使用他们的传统登录详细信息从当地银行付款。

- Trustly的技术允许中小企业从欧洲的一个国家扩展而无需额外成本，有效地使它们成为泛欧洲。所有市场都通过一项协议进行管理，从而降低了管理成本。由于Trustly管理整个支付流程，因此可以为商家提供即时和无痛的退款。它还为中小企业提供其他功能，例如在支付某些标准之前推迟付款或在价值链中的不同提供商之间分配付款。

Fintech Photo通过Shutterstock拍摄

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