4月美联储高级贷款官员调查显示，银行家们报告称，2013年第二季度小企业的信贷标准有所放宽。但是，尽管最近放贷标准有所减少，小企业主现在仍然比大衰退之前更难获得信贷。事实上，小企业信贷的几乎所有方面 - 企业借款;自金融危机和经济衰退以来，他们的资金来源以及贷款条件发生了变化。
$config[code] not found首先，小企业的借款额低于经济衰退前的水平。在2012年的最后三个月，通货膨胀调整后的商业和工业贷款价值小于100万美元 - 一种常用的小企业贷款指标 - 比2007年4月至6月的水平低22％，联邦存款保险公司数据显示。此外，尽管还有10万家小企业在运营，但这两个时期的小额贷款数量减少了344,000个。
较少的小企业正在寻求信贷。今年5月，属于全国独立企业联合会（NFIB）的29％的小企业主表示，他们在前三个月至少借了一次，相比之下，37％表示他们在2007年4月借款。
沮丧的借款人数量 - 由于不认为他们会获得信贷而不申请信贷的小企业主 - 增加了。根据NFIB年度财务调查和美联储消费者财务调查的数据，未申请信贷的小企业主比例，因为他们认为不会获得信贷，从2003年的18％增加到29％。 2011。
小企业主认为获得信贷变得更具挑战性。 2013年第二季度Wells Fargo-Gallup小企业调查的30％的受访者表示，过去一年获得的信贷额度为每三年一次，每年销售额高达2000万美元的600家公司所有者的代表性样本。困难，高于2007年同期的14％。
小型企业对贷款人的吸引力不如以往。根据最近的http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA，在2013年第一季度，只有48％的小企业主报告他们的现金流“好”。这远远低于65％的人表示他们的现金流。现金流在2007年第二季度“很好”。
此外，小企业信用评分下降。 2003年，美联储的小企业财务调查显示，平均小企业的PAYDEX得分为53.4。 2011年，NFIB年度财务调查显示，平均小公司的PAYDEX得分为44.7。
银行贷款标准收紧。当美联储要求银行高级贷款官员去年描述他们目前的贷款标准时“使用银行贷款标准中最严格和最简单的范围介于2005年至今之间”，39％表示当前小额贷款“比范围的中点更紧，”只有23％的人表示他们更容易。
抵押品要求有所增加。根据美联储商业贷款条款调查，2007年贷款价值低于10万美元的贷款价值的84％和10万美元至100万美元贷款价值的76％是通过抵押担保的。2013年，这些数字已上升至分别为90％和80％。
由于许多大型银行已退出小企业贷款市场，银行已成为小企业融资的主要来源。 2007年至2012年期间，非农业，非住宅贷款的比例低于100万美元 - 这是小企业贷款的常见代理 - 从39％降至29％。
一如既往，获得信贷对小企业主来说非常重要。然而，自大衰退以来，小企业信贷体系发生了变化。借贷的企业减少，信贷额度下降。较少的银行贷款给小公司和那些已经变得更加严格的贷款资格。平均小企业的信誉越来越低。抵押品要求增加，获得信贷变得更加困难。
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