对许多人来说，资金管理令人困惑和压倒性。他们想知道如何为退休储蓄，孩子们上大学，更快地还清抵押贷款或减少税收。为了解决这些和其他棘手的财务问题，人们求助于经过认证的理财规划师。经过认证的理财规划师（CFP）是一名经过培训和授权的金融专业人士，他了解资金管理的复杂性，可以帮助客户解决所有选择的复杂性。财务顾问的工资很高，通常每年超过六位数，因此对于任何具有正确资质和培训能力的人来说，这是一个有利可图的领域。 CFP的专业知识可以是舒适的退休与在退休年龄之间为客户工作的差异。
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典型的经过认证的理财规划师薪水每年超过10万美元。
职位描述
经过认证的理财规划师与个人合作，帮助他们管理财务并为未来做好计划。他们的主要任务是为客户提供如何最大化资金的建议，但许多人还被授权出售保险，股票，债券和年金等金融产品。
CFP通常会与客户会面，讨论他们的短期和长期目标，并制定计划以帮助他们实现这些目标。这个过程通常包括查看各种投资选项，权衡每个选项的利弊，然后管理投资的销售或购买。一些CFP专注于特定领域，例如退休计划，并帮助他们的客户节省退休和管理风险。税务咨询是CFP的另一项常见服务。
建立关系是CFP工作的一个关键方面。 CFP负责监控客户投资并确保一切都按照既定目标进行。许多CFP还教授财务规划课程或研讨会 - 通常以吸引客户为目标 - 并参加会议和其他活动来建立他们的知识和网络。
教育要求
虽然许多人被视为财务顾问，他们提供有关财务问题的见解和指导，但只有那些已经完成适当培训并通过严格考试的人才能称自己为经过认证的理财规划师。要获得CFP认证，您必须持有经认可的学院或大学的学士学位或更高学位，并完成财务规划的特定课程，包括顶点课程。如果您已经拥有财务指定，例如注册会计师，您可能只需要完成顶点。
在预期的CFP符合教育要求后，他们必须完成为期三天的计算机考试。考试包括170个关于各种主题的问题，包括财务原则，遗产规划，保险，投资，退休计划和税收筹划。该测试还包括一系列关于道德和职业行为和责任的问题。
如果您通过考试，只要您符合特定的个性化要求，您就可以在具有三年的全职专业经验或两年的学徒期后申请CFP认证。您需要接受全面的背景调查，并且必须满足持续要求，以披露有关您的活动的信息，包括犯罪活动（被怀疑和被定罪），破产，调查，雇主终止和客户投诉。
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经认证的理财规划师在各种环境中工作，包括银行，保险机构和投资公司。最大数量的CFP在投资和金融服务公司工作，包括证券和商品，其次是自营职业规划者。这个领域的大多数人在标准工作时间在办公室工作，尽管有些人在晚上和周末工作更长时间与客户会面。
多年的经验和薪水
平均而言，入门级认证理财规划师薪水为66,932美元，外加奖金，佣金和利润分成。额外补偿的总额平均每年超过36,000美元，这意味着CFP在工作的第一年可能会赚取超过100,000美元。 CFP工资收入随着多年的经验而增加;一个预计的轨迹看起来像这样：
- 0-5岁：60,000美元
- 5-10岁：79,000美元
- 10 - 20年：99,000美元
- 20多年：127,000美元
工作增长趋势
由于人口老龄化和公司养老金计划的下降有利于个人管理的退休计划，劳工统计局预计，到2026年，包括CFP在内的金融顾问的需求将增加15％。这一预测相当于增加约40,000个工作岗位。在所有财务顾问中，预计CFP将拥有最佳的就业前景和最高的盈利潜力。
