对于小型企业，Dun&Bradstreet创建的商业信用报告可以被视为类似于企业的个人信用报告。
这是银行和其他贷款机构在确定是否应该向您提供贷款时可能会考虑的报告 - 以及可能为您的贷款分配的利率。
同样，您可能希望与之合作的供应商和其他公司可能会考虑使用D&B报告来确定您按时支付账单的可能性，以及您公司的其他事项。
$config[code] not found“不管你的业务状况如何，你应该提供尽可能多的数据，”D&B的主管Amber Colley告诉Small Business Trends。
她补充说，全面了解您的企业信用信息比没有任何信息要好得多。 “至少你可以谈论信息背后的故事，即使有些数据并不像你想的那样积极。”
Colley补充说，提供适当类型的信息也很重要，这意味着支付体验可以表明贵公司的规模。
“如果我不断拥有供应商，我每个月按时支付120,000美元，这是我的业务档案中的重要信息，”科利说。 “这表明我可以支持的业务量。”
归结起来的是：并非所有的支付体验都是平等的。
存在“加权”平均值，并且具有较高金额的供应商体验可以承载更多权重。 Colley说，小企业主需要按时向这些大型供应商付款，如果可能的话，与他们合作，要求他们向D&B报告。
D&B的小型企业信用报告有五个关键分数 - 即使您尝试尽可能少地报告有关贵公司的信息，D&B仍然可以根据可用信息创建报告。
“分数可能受到影响，因为文件中几乎没有信息，”科利说。
此外，如果您的分数较低和/或缺乏信息，您可能会被拒绝或可能获得更高利率的贷款。
在商业信用报告中的五个得分中，以下两个是绩效驱动的，这意味着它们基于历史趋势。
- D&B PAYDEX评分为您的业务评分从1到100，是基于过去两年的总体评估。它侧重于您处理的供应商数量，专门查看每个付款协议以及支付给每个供应商的金额。
例如，80分是好的，这意味着您按时付款。完美的100分意味着您在账单到期日前30天向所有供应商付款。低于80意味着你迟到了账单;你支付每张账单后，分数会逐渐降低。有关分数与平均支付天数之间的详细相关信息，请参阅此处。
- D&B Rating表示公司基于财务报表的净值以及公司的整体状况
注意：如果未提供公司的财务报表，则分数基于公司规模，行业或其他相关因素。
“如果一家公司不提供信息，D&B将根据其档案中的其他相关信息确定某些分数，”科利说，并指出一些小企业“相信如果他们保持私人财务或不提供员工数量或任何其他相关的数据，那么就不会报告任何商业信用信息。“
她补充说，这种信念是错误的。
“人们想要的是完整的故事，”她说。 “商业信用报告只是在与您合作的条款和条件做出决定时的一个难题。 贷方和供应商使用了很多不同的部分。如果你能让那些做出这些类型的财务决策的人成为信息背后的故事，这是一个更容易的对话。“
寻求快速增长或扩大市场份额的供应商可能更愿意承担一定的风险。没有绝对的;审查您的D&B业务报告的公司往往有自己的标准和条款，以决定他们是否愿意与您做生意。
Colley说，其他三个分数称为“预测分数”，并指出D&B会查看历史信息，以预测未来12个月的表现行为。
- Delinquency Predictor评分范围从1（最佳）到5.它预测企业是否会在未来12个月内按时支付账单。
- 财务压力分数也基于1（最佳）到5，表明企业在未来12个月内遇到财务困境的可能性。
- 供应商评估风险评级从1（最佳）到9。该分数预测企业在未来12个月内停止运营或变为非活动状态的可能性。
图片：Dun&Bradstreet
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