个人信用如何影响小企业借贷

Anonim

与主要上市公司的首席执行官不同，他们的个人财务状况对他们公司的借贷影响不大，如果您是小企业主，您的个人信用是影响贵公司获得资金的主要因素。个人信用评分用于预测小企业贷款还款，许多小企业的法律结构，以及小企业主使用个人担保和个人借贷来为企业运营提供资金，所有这些都将小企业主的个人信用与其公司联系起来获得资本。

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如果您是寻求公司贷款的小企业主，许多（如果不是大多数）贷方将查看您的个人信用评分。 2006年为美国小企业管理局撰写的一份报告发现，71％的银行在承销小企业贷款时使用小企业主信用评分。

使用业主的个人信用评分是有道理的。正如亚特兰大联邦储备银行的研究人员解释的那样，企业主的个人信用记录是偿还低于10万美元商业贷款的良好预测指标。

小企业的法律结构也将个人信贷与企业获得资本联系起来。美国国税局的数据显示，大约72％的美国企业是独资企业。由于独资企业的债务在法律上与其所有者的债务不同，贷款人和贸易债权人要特别注意独资企业的个人信誉。

即使小企业主设立公司以限制其企业债务的个人责任，他们也经常通过亲自担保其业务的债务和个人借款来为其公司的运营提供资金，从而将个人信贷与公司的借款联系起来。根据美联储的分析，41％的小企业贷款和56％的小企业借贷都是个人担保。

研究表明，许多小企业主亲自借贷来为其业务运营提供资金，进一步将小企业借贷和所有者个人信贷交织在一起。加州大学圣克鲁兹分校的Alicia Robb和杜克大学的David Robinson的论文表明，大约四分之一的新公司是由其创始人的个人借款资助的。

对于许多小企业主来说，利用房屋净值是个人信贷转化为商业资本的重要途径。总部位于明尼阿波利斯的市场研究公司Barlow Research分析显示，大约四分之一的小企业主通过将房屋作为商业贷款的抵押品，或通过购买房屋净值贷款和收益来利用房屋中的资产来为其业务提供资金。进入他们的公司。

利用个人信用卡信用额度是小企业主使用个人信贷为企业运营提供资金的另一种方式。根据Intuit的“小企业信用报告未来”，小企业主拥有1500亿美元的未偿还信用卡债务，用于为其业务融资。

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