为您的新业务寻找合适的保险选择可能是一个漫长而复杂的过程。从专业责任到健康保险甚至车辆覆盖，有很多不同的事情需要考虑，以确保在任何事情发生时您的业务得到充分保障。
为了深入了解复杂的商业保险世界，Trusted Choice营销主管Ryan Hanley在下面的列表中分享了一些小企业的技巧。
$config[code] not found找一个好的BOP
Hanley表示，BOP或企业主的政策可以成为您业务报道的好地方。大多数提供商业服务的提供商都应该提供BOP服务，其中可能包括各种不同的保险范围，例如责任，员工责任，车辆覆盖等等，并将其整合到一个包中。
甚至家庭企业也需要覆盖范围
一些在家外工作的企业主可能会认为他们根本不需要保险。但事实并非如此。
汉利在接受小企业趋势的电话采访时解释说：“如果你从车库里经营一家Etsy商店，你就把所有产品和用品都存放在那里。假设你的房子被烧毁，所有这一切都消失了，你的房主的政策不会涵盖那个。“
随着您的成长监控您的政策
随着业务的增长，您可能会超出基本的BOP，需要考虑其他一些选择。 Hanley表示，通常当企业开始向多个地点发展或生产大量产品时，是时候考虑除了您开始使用的BOP之外的其他一些选择。
评估您的风险
要了解适合您的保险范围，无论您是仅仅考虑不同的BOP保险范围还是其他计划，您都需要了解最大的风险。如果您的业务主要是在线运营，那么您可能需要涵盖网络攻击等在线活动的计划。但如果您销售实体产品，您可能希望更多地关注产品责任。
覆盖您的员工
如果您的企业有员工，那么您肯定需要为他们提供保险。工人赔偿要求因州而异，但您可能被迫为您的员工提供此类保险。即使这不是法律要求，也可能是一个好主意，具体取决于您的团队成员的工作类型。
不要忽略自由职业者
Hanley说，在涉及工人赔偿保险时，常见的错误是公司不为自由职业者或合同工提供保险。
汉利说：“仅仅因为你在年底向他们发送1099表格并不意味着他们不是真正的雇员。这只涉及税收问题。“
知道什么构成员工
出于这个原因，重要的是你要意识到某人是真正的雇员而不是承包商。虽然情况可能因情况而异，但Hanley说，如果有人以非自己的正式商业名称开展业务，那么这可能使他们成为承包商而非雇员。例如，如果您雇用一家官方计算机公司不时修复您的硬件，您可能不需要为他们提供保险。但是，如果您有自由职业IT人员，您经常付费并且以自己的名义为您工作，那么他们可能被视为员工。
检查您的州要求
您还需要查看您的实际州要求，因为它们在全国各地都有所不同。代理人应该能够提供帮助。但您需要确保您符合所有法律要求。
考虑残疾保险
除了一般工人的补偿，对您的团队提供短期或长期残疾保险可能是有益的。您的州甚至可能要求这样做。
确保您有利益责任
如果您向员工提供任何福利，例如健康保险，您还应考虑福利责任政策。例如，如果您只提供覆盖范围最小的高免赔额健康计划，如果员工因缺乏选择而面临困难，则可能会对您采取法律行动。福利责任确保您在该实例中受到保护。
为您的团队获得责任保险
您还可以考虑在您的承保范围中添加雇佣惯例责任。这将涵盖工作场所骚扰，错误终止，歧视或类似问题的任何情况。
并承保外部承包商
在研究责任政策时，最好确保获得一个也涵盖独立承包商的政策。根据Hanley的说法，您可能被视为对您雇用的任何人在您所在地工作的行为承担责任。因此，举例来说，如果你聘请一名性骚扰你的一名雇员的水管工，他们可以起诉你，因为你是那个带他们的人。
在线业务，获得网络责任
对于在线业务，如果您收取任何付款或个人信息，您可能还需要承担责任。如果您遭到黑客攻击或者该信息泄露，客户可能会对您采取行动。
涵盖您的专业建议
此外，如果您是顾问或向人们提供任何形式的建议，您可能需要单独的责任保险，以便在有人因您的建议而面临困难的情况下照顾您。这通常称为错误和遗漏覆盖。
获取拒绝服务攻击的覆盖范围
您可能还需要确保您的网络责任或类似政策在拒绝服务攻击的情况下提供保险。如果您的企业提供任何类型的在线服务或课程，这可能尤其重要。如果客户或客户由于此类攻击而无法访问他们已支付的费用，那么您可能需要对这些实例进行保险。
覆盖您的产品
对于更有形的产品，您还可以购买产品责任险。如果您的某件产品造成伤害或疾病，这将涵盖您。如果您销售食品，玩具或任何可能对用户造成任何危害的物品，这可能很有用。
获得商务车辆的业务范围
您还需要确保您具有用于商业目的的任何车辆的特定业务范围。即使您亲自拥有车辆，如果您打算以此身份使用车辆，也需要遵守商业政策。
甚至优步司机也可能需要业务范围
例如，汉利说最近几年出现了一些混乱，尤其是那些为优步，Lyft或类似公司开车的人。即使您使用个人车辆并且偶尔驾驶这些公司，您的个人汽车政策也不会涵盖您作为优步司机工作时发生的任何事件。因此，您可能需要一个单独的策略来确保您在这些实例中受到保护。
了解具体的行业覆盖范围
根据汉利的说法，上面讨论的不同类型的保险实际上只是冰山一角。根据您所在的行业，有几种特定类型的保险可能会使您的业务受益。因此，请查看最适合您的业务的覆盖类型以及您所从事的工作类型。
做自己的研究
虽然寻找专业人士帮助您做出保险决定很有帮助，但Hanley还说企业主应该先做自己的研究。如果你知道，至少在基本条件下，你可能需要的保险类型，那么你更有可能找到最好的交易和你可以信任的代理人或公司。
到处走走
您也不应该只与您遇到的第一个代理商或公司合作。到处寻找真正适合您的最佳代理商和政策。
寻找独立代理人
Hanley还表示，与独立代理商取得联系以指导您完成整个过程非常有帮助。独立代理可以从各种不同的来源为您提供有关各种政策的报价和信息。所以你最有可能找到最优惠的价格。
跟你信任的人一起去
但是，找到任何代理并不总是足够的。汉利说，找到你信任的人真的很重要。这样，您就可以确保获得针对您的业务的最佳报道。
确保他们有信誉
它也可以帮助询问或获得一些参考，以确保您选择的代理商有信誉，而不仅仅是给人留下良好第一印象的人。此外，请确保他们拥有所有必要的许可证或认证。
定期评估您的需求
一旦您对您的承保范围感到满意，该过程就没有结束。随着业务的增长，您应该定期与代理商评估您的承保范围。新员工，地点甚至州法规可能会影响您需要的覆盖范围。因此，保持最佳状态，并意识到保持您的业务保险是一个永远不会结束的过程。
在伞照片下的妇女通过Shutterstock
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