最近全国独立企业联合会（NFIB）调查显示，只有三分之一的小企业主能够获得其企业所需的全部信贷。
该调查的结果并不令人惊讶。许多经济学家，政策制定者和小型企业倡导团体长期以来都解释说，小企业获得信贷的难度要大于大企业。在获取资金方面，规模绝对重要。
$config[code] not found即使在小企业中，公司规模越小，其贷款（见下图）或信贷额度的可能性就越低。 NFIB调查显示，只有15.7％拥有一名或少于一名员工的企业拥有商业贷款，只有33.7％拥有信贷额度。相比之下，56.8％拥有50至250名工人的企业拥有商业贷款，65.4％拥有信贷额度。
然而，这些模式并没有揭示银行家们的一些险恶动机，而只是反映了商业信用的经济学。与大公司相比，较少的小企业可以获得信贷，因为向大公司提供信贷比向大公司提供信贷更具风险且更昂贵。
小企业贷款市场的违约风险较高。小企业的失败率高于大企业，商业周期的变化对其利润的影响更大。由于贷款人不能总是收取与借款人违约风险相称的利率，因此风险最大的小企业借款人往往无法获得信贷。
向小企业贷款比向大公司贷款更为昂贵。部分问题是贷款的固定成本。无论您是提供50,000美元的贷款还是500万美元的贷款，一些成本都是相同的。因此，较大贷款的利润率较高。当然，较大的公司比较小的公司更有可能需要更大的贷款，这导致贷方专注于更大的客户。
此外，评估小型企业贷款申请通常很昂贵。关于小公司财务状况的公开信息很少，小企业的财务报表并不总是非常详细。小企业主的个人财务有时与他们的企业混合。各种各样的小企业以及他们使用借入资金的方式使得应用一般贷款标准变得困难。最后，监控小企业的财务状况通常要求贷方与小企业主建立个人关系。
这些经济原则对那些寻求促进小企业获得信贷的人具有重要意义。鼓励更多贷款将需要考虑到向小公司提供贷款的更高成本和风险的政策 - 以及为什么小企业难以获得信贷。
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