发票保理是一项非常简单的交易，涉及将其未结发票出售给保理公司的业务。然后，保理公司从业务的客户收到发票到期时。这似乎是一个非常简单的交易，它确实是，但魔鬼总是在细节中。
第一个恶魔是许多小企业贷款伪装成保理。要注意的第二个问题是保理关系不符合您的需求。最后，您需要自由退出保理关系，而不会在现金流中受到惩罚或重大陷阱。如果您已考虑过保理发票，请在与保理公司交谈时继续阅读以了解正确的问题。然而，在深入了解要求的细节之前，有必要快速解释分解工作原理。
$config[code] not found保理如何运作？
向客户收费后，您在技术上会创建发票（也称为应收帐款或应收帐款）。将此与现金区分开来的最佳方法是使用现金获得报酬 现在 ，而使用A / R，您将获得报酬 后来 。通过保理，企业可以将其发票出售给保理公司，并获得高达发票金额的80-90％ 现在 。 A / R保理有效地加速了支付。然后，当您的客户向保理公司支付全部发票金额时，该因子将向您发放剩余的10-20％，减去其保理费用。
关于保理发票的其他一些有用的注意事项：首先，保理公司会让您联系您的客户，将付款重定向到他们。其次，保理公司每月或每周对您的发票进行分析所使用的机制称为a 保理设施 。最后，管理这些交易的法律是美国商业法典，简称“UCC”。
既然您已经对分解的工作方式有了一般性的了解，那么让我们进入一些细节。
避免魔鬼：问正确的问题
提出正确的问题肯定会帮助您获得最优惠的价格。但请注意这个词 最好 是相对的。对你的企业来说，什么是好事可能不是另一个人的最佳交易。无论哪种方式，询问以下问题将帮助您理清交易的细节，以最好地满足您的需求。
问题1.您的保理追索权还是无追索权？ （它必须符合您的风险偏好）
真正的保理设施是无追索权的，这意味着保理公司承担了非保险的风险。如果他们从您的企业购买发票并且支付该发票的客户“瘫痪”，那么如果交易是“无追索权”，那么保理公司就会承担这种风险。然而，有一个追索保理设施， 机制 与保理工具相同（即预付80％，退税，以后减去费用），但负债就像小企业贷款。
如果客户没有支付您的保理合作伙伴，那么您的交易就是 追索权 ，您将有义务帮助该因素获得该付款。如果您和因素未能成功让客户付款，保理公司可以强制您通过“退回”向您支付发票。在这方面，保理工具实际上是应收账款支持的信贷额度。通常，考虑到企业承担的额外风险（即被迫回购应收款），追索保理费率比无追索权便宜。因此，这个问题很重要，因此你可以衡量1）保理工具是否是一种伪装成保理的贷款; 2）你愿意通过获得保理来承担多大程度的风险。本文非常有助于区分这两者，并确定相似之处。
如果保理协议符合您的风险偏好，请务必提出三个问题以确保其符合您的需求。
问题2.您的预付费率是多少？ （它必须符合您的需求）
预付利率是您将立即获得的发票金额的百分比。大部分时间是80％，但在某些情况下，某些行业可能高达90-95％。这很重要，因为如果您需要预先获得完整的发票金额，那么获得80％的金额对您没有任何好处。作为现金流量计时目的的简单经验法则，以这种方式保守地考虑它： 您将获得80％的预付款，然后在付款后30天内获得18％的发票金额。 2％是发票保理支付的平均费用。
问题3.您的费用是多少？ （它必须符合您的需求）
平均费用约为2％。这也称为“折扣价值”。例如，如果发票是100,000美元，折扣是2％，那么您将支付2,000美元。时间是你预先获得80％，或80,000美元。然后发票将支付给保理公司（100,000美元）。保理公司将收取20,000美元的超过2,000美元的费用，他们将在30天后向您汇款或退款18,000美元。 18,000美元通常作为对潜在损失的缓冲。重要的是要注意费用金额，因为如果你有很薄的利润，你可能实际上 失去 货币保理。另一个经验法则： 您在每张发票上的毛利润必须大于保理费。
问题4.最短期限是多少？ （它必须符合您的需求）
有些企业只需要在短期内进行保理。不幸的是，许多保理公司要求您注册12个月。因此，询问是否存在最低期限承诺非常重要。
问题5.是否有提前终止费？ （避免处罚）
如果有最低承诺并且您决定提前离开或转换到更好的保理工具，那么您询问是否存在终止费是很重要的。如果您转投他们的竞争对手，很多因素都会产生终止费，但如果您转为银行融资或者根本不再需要它们，他们将不会向您收取费用。可以理解的。无论哪种方式，您都需要知道是否可以提前终止费用。询问是否可以放弃。大多数因素都可以为你免除这一点，而且从来没有伤害过要求。可能发生的更糟糕的是他们拒绝。
其他要记住的事情
- 需要一次性输液吗？要求现金保理或寻求商家现金垫款（MCA）
- 需要更频繁但更小的付款？询问您的因素是否可以每周分期付款。
- 寻找超过80％的发票金额？ 您可能需要寻找其他小型企业融资方案，例如信贷额度，定期贷款或MCA。
如需最适合您需求的资助者介绍，请联系我们。
图片：InvoiceFinancing.net
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