保险顾问的典型职责是帮助企业识别风险并选择适当的保险政策来弥补潜在的责任。例如，工厂所有者可能会雇用一名保险顾问，就企业必须承担的强制性保险类型提供建议，例如工人赔偿保险，并为自愿政策管理风险提供建议。
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为公司工作的保险代理人可能能够提供与保险顾问提供的服务相同的咨询服务。但是，如果保险代理商从企业主的选择中获利，则会产生利益冲突。例如，代理商可能会对某些保险产品支付更高的佣金，这可能会激励他们推荐这些政策而不是更合适或更实惠的选择。
独立顾问
为了避免接受有利益冲突的人的建议，企业可以雇用独立的保险顾问，这些顾问不会因为推荐一种保险单而从另一种保险单中获利。相反，保险顾问会根据他们提供的建议收取咨询费，但不会以企业所有者制定的政策选择的任何其他方式获得佣金或利润。
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从某种意义上说，保险顾问会进行一种风险评估。例如，保险顾问可以访问企业，询问有关典型做法的问题，分析工作场所的安全性，识别行业中固有的相关风险，然后针对企业应承担的保险政策提供有针对性的建议。保险顾问还可以帮助设置正确的保险范围限制。例如，如果企业的整个运营价值仅为100,000美元，那么企业可能不需要支付100万美元的保险费。
认证和许可证
根据州的不同，保险顾问可能需要按照现行法规进行认证和许可。这是为了防止任何人提供有关管理风险和投资保险产品的建议。该立法的另一个目的是防止保险顾问秘密从公司获得他们建议的政策佣金。
要求
国家法规各不相同，但一般而言，保险顾问必须能够展示与该领域多年经验相称的知识，以及各种保险和风险管理主题的基本知识，根据“保险顾问手册”一书， “斯科特西蒙兹。有些州要求申请人通过考试，以确保顾问有能力和道德。如果您希望成为认证保险顾问，请访问州政府的保险监管部门，了解您所在地区的法规和最低资格。
教育和培训
全国范围内没有适用的标准教育和培训要求。相反，具体的培训和教育要求因州而异。一些保险顾问开始作为保险销售人员进行培训，在通过测试获得足够的知识以满足认证要求后成为顾问。此外，一些州要求未来的顾问获得继续教育。例如，蒙大拿州要求顾问在经批准的机构完成24学分的课程。
