美国联邦政府表示,2009年6月大萧条已经结束。不幸的是,这至少是第三年,而且很多人都认为经济环境非常艰难。这不只是占领华尔街或当地社区的抗议者;这是每个小企业主。他们为什么这么生气?
$config[code] not found对于小企业主来说,大型商业银行让他们陷入困境,现在他们正在阻止他们退出。银行家已经变得像二手车销售员一样受人尊敬。大型商业银行实行无利可图的贷款政策,这些政策被联邦政府通过“问题资产救助计划”纾困,被视为“太大而不能倒闭”。虽然TARP投资于银行的大部分2450亿美元已经偿还,但银行对利润的贡献不大。绝对的,没有任何积极的。
位于加利福尼亚州罗内特公园的索诺玛州立大学经济学教授罗伯特·艾勒(Robert Eyler)对当前的银行业状况提供了令人震惊的见解。在2008年经济衰退之前,他表示银行拥有大约20亿美元的资产,而这些资产并没有借给他们。今天,他们手头有1.5万亿美元!
“我们正在借贷!”这些日子是许多银行面前的一个受欢迎的标志。它邀请小企业主申请贷款,即使他们获得贷款的机会非常低。更糟糕的是,银行通过向贷款低利率做广告来取笑小企业。当我向当地银行询问谁可以获得资格时,答复是“不多!”我现在需要向我的十几岁的儿子解释银行过去借钱,而不仅仅是收取现金或者提供咖啡的费用,星期六的饼干和小装饰品。 (当我的儿子问我为什么银行有一名警卫时,我告诉他这是为了确保没有人要求贷款。)
矛盾的是,现在企业家需要证明他们不需要贷款才能获得贷款。这让人联想到一个笑话,说银行会在没下雨的时候给你一把雨伞,但是当它开始暴风雨时把它带走。没有信贷,大多数小企业主就很难扩大他们的公司,这正是经济所需要的。大型商业银行应该感到羞耻的是,自2009年以来,他们的可用资金很少被借出。
在银行储存现金的同时,几乎所有东西的费用都在增加。最近公众舆论阻止美国银行收取使用其借记卡的费用。然而,普通银行有49种不同的费用,从1.50美元到175美元不等。其中包括:
• 透支保护措施 •使用ATM机 •接收或发送电汇 •复制陈述或支票 •更换借记卡 •每月没有足够的交易 •不在特定月份存款 •过快关闭帐户 •在线转账到其他银行
这促使小企业主回应将他们的账户转移到社区银行和信用合作社。事实上,2011年11月5日,被宣布为国家银行转账日,该日鼓励4万人将8000万美元转移到成本较低的信用合作社。事实上,信用社全国协会报告说,从9月29日到11月5日,65万人加入了信用合作社,比2010年全年都多。毫不奇怪,在零售银行业,更多的客户选择沃尔玛的金融服务而不是银行。 银行高管并不是全部责任。在联邦政府过度努力确保另一场政治性银行失败不会发生的情况下,联邦存款保险公司实施了非常严格的贷款规则。这使得银行贷款更加困难,即使政治领导人公开推动这些银行与SBA做更多事情。新法律要求FDIC为所有银行建立最低杠杆资本要求和最低风险资本要求。 银行还根据国内资产总额减去银行的有形资产向FDIC的存款保险基金付款。 FDIC确定新的保险费与资产的比率,其中安全评级较高的银行的比率较低。换句话说,如果你减少贷款,你会减少支出。事实上,拥有500亿美元资产的最大银行现在也需要向FDIC展示如果他们有失败的危险,他们将如何分解和出售资产。 小企业主不能再等待钟摆摆回到分类账的借贷方面。 FDIC必须采取行动,允许并指示银行为小企业提供贷款。他们应该从联邦政府从TARP获得的200亿美元利润中为小企业建立一个基金。这个“小企业救济基金”将使目前通过SBA获得的贷款增加一倍以上。 如果小型企业确实是经济复苏的关键,那么FDIC,SBA和联邦政府需要为此付出更多的代价。稳定和富裕的银行仍然是经济和参与其中的每个小企业主的失败。 您认为解决方案是针对小企业信贷混乱的吗?应该走哪条路? 通过Shutterstock抗议照片