如果您是寻求商业贷款的小企业主，您应该考虑在线贷款人。虽然这些债权人 - 如OnDeck，Lending Club，Prosper Loans Marketplace等公司 - 目前只占所有小企业融资的一小部分，但它们目前是增长最快的小企业债务来源。
据小企业管理局前负责人，现任哈佛商学院高级研究员凯伦米尔斯解释说（PDF）。
$config[code] not found事实上，纽约联邦储备银行发现，20％寻求借钱的小企业已向网上贷方申请。
虽然来自在线贷款人的贷款通常比其他形式的小公司信贷更昂贵 - 利率与信用卡贷款的利率相似 - 小企业主应将网上贷款人视为融资来源，原因如下：
首先，许多在线贷方提供的产品比银行提供的许多产品更能满足小企业主的财务需求。
如今，许多小企业主需要少量资金来满足短期现金流压力，而不是为主要购买融资的定期贷款。
咨询公司Oliver Wyman的分析显示（PDF）许多在线贷方专注于小额和短期贷款，并提供应收账款的现金预付款，这是一种信贷，许多小企业主拥有“块状”现金流需要匹配他们的资金的流入和流出。
其次，在线贷款人提供廉价和简单的贷款申请。
小企业主往往受时间限制，现金受限，需要获得信贷，而无需花费数小时的文书工作。在线贷款人通常比银行更简单的申请流程，并且在做出贷款决策方面要快得多。在线贷款人通常只花几个小时，而不是花几周时间做出贷款决定。
一项针对小企业主使用其在线贷方OnDeck提供的服务的调查发现，许多小公司所有者在拒绝传统贷款“过于困难”或“太慢”之后转向在线贷方。
第三，您可能更有可能从在线贷方获得贷款而不是从银行获得贷款。在线贷方有时会发现银行拒绝的借款人信誉良好，因为他们对小企业的评价不同。
一些在线贷方不是仅仅关注银行采用的标准，而是使用复杂的算法，其中包括来自在线社交网络的信息，以预测借款人偿还债务的几率。其他人依赖于个人的偏好，他们希望将储蓄直接投资于其他人的公司。
这些算法和偏好有时会产生与银行信贷员决策不同的结果。
第四，你可能很快就别无选择，只能寻找银行贷款的替代方案。
在过去的二十多年里，小企业贷款的高成本和低利润促使许多银行退出小企业贷款业务。 1995年至2014年，不到100万美元的贷款从所有商业和工业贷款的33％下降到21％。
此外，社区银行 - 最有可能向小公司贷款 - 已经消失。自金融危机以来，里士满联邦储备银行发现他们的人数下降了40％以上。
股权众筹的出现可能会增加小企业主筹集的外部股权数量。然而，对于一些小企业而言，贷款是一种比股权更好的融资来源。
因此，历史上一直由银行贷款融资的许多小企业将继续通过债务融资。部分债务将来自在线贷方。
图片：OnDeck
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