英国央行和英国财政部本周宣布，他们正在向贷款机构提供小企业贷款的奖励。但如果美国的经验就是一个例子，那么激励措施就不会成功。
英国小企业贷款激励措施
英国小企业表示，他们渴望获得信贷英国继续努力从金融危机中复苏，并在过去五年刚刚进入第三次衰退。根据路透社的一份报告，“贷款融资计划”（FLS）的下一阶段将鼓励银行向小企业发放贷款。
$config[code] not found最初的FLS于2012年8月推出。其目的是为银行提供激励措施，增加对消费者和企业的贷款。但它并没有那么成功。银行和购房者，而非小企业/中小企业都看到了这些好处。
在最新的一次迭代中，对于2013年银行向小型企业提供的每一英镑，银行将能够利用10磅的折扣FLS资金（FLS中其他类型贷款的比例为1：1）。在2014年，每增加一英镑借给小企业，这个公式就会降低到5英镑的贴现资金。
英国财政部长乔治奥斯本在一份声明中表示，“这种创新扩展现在将为中小型企业带来更多……”
不是每个人都同意。经济学记者菲利普·英曼（Phillip Inman）在“卫报”的一篇文章中表示，只要苏格兰皇家银行受到限制以减少贷款，这一点就不会有太大影响。他写：
“当苏格兰皇家银行面临着保护现金和缩减贷款的压力时，你可能会问，英格兰银行内部的官员是否会扩大和升级贷款计划（FLS）以鼓励小额贷款。商业贷款市场？
总部位于爱丁堡的银行已经可以申请40％以上的中小企业贷款。与另一家国有银行劳埃德银行（Lloyds）一起，它占据了主导地位，并且据许多商业领袖称，它为该行业树立了标杆。他们说，贷款标准，收费和处罚均由苏格兰皇家银行制定。
苏格兰皇家银行希望通过贷款来赚钱，但只能通过财政部的指示和一系列新的银行业务规则来规避风险。风险规避策略拒绝了风险较高的中小企业的请求，转而支持更安全的借款人 - 在这种情况下，他们是大企业和高贷款价值的房主。
他呼吁采取更多行动。他引用英国商会主席约翰·朗沃思的话说，他呼吁支持一个新兴的商业银行，以便为小企业贷款市场带来更多选择。朗沃思在2013年初的新年贺词中指出：
“英国的商业金融体系功能失调，抑制了增长，迫切需要有耐心的商业贷款机构，让创新，新兴和发展中的企业，以及恢复中的企业，获得他们成长和发展所需的融资水平“。
美国经验教训
对于我们在美国的许多人来说，想到一家银行负责该国40％的小企业贷款是令人难以置信的。诚然，银行业几十年来一直在美国巩固。然而，我们仍然看到每个角落都有不同的银行。我们很幸运有这么多的选择。
即便如此，根据1995年至2012年间的FDIC数据，美国银行似乎减少了小企业贷款。正如Scott Shane教授指出的那样，一个原因是大企业贷款比小企业贷款更有利可图。
对小企业的贷款风险更大，使小企业贷款组合的盈利能力下降。由于缺乏公共信用记录和小企业的稳健财务报表，小企业贷款难以承保。获得此类贷款的资产很少。小企业的失败率并不能帮助贷款人在晚上睡得更好。
一些小企业主根本不打算申请商业贷款。或者他们看一下文书工作并假设（正确或错误地）他们将被拒绝。因此，他们提升信用卡或者进入他们的房屋净值贷款，而不是那种方式获得足够的资金。
但是，你问，为什么政府的激励措施没有帮助？
在美国，我们最近有过政府鼓励增加小企业贷款的经验 - 这并不是很好。就在本月，监察长报告披露，许多从特殊政府小企业贷款基金获得资金的银行利用这笔钱来偿还救助债务，而不是增加小企业贷款。根据该报告，如果他们不放贷，则不会受到惩罚。
没有监管监督来确定收款人银行是否可以实现增加小企业贷款的计划。一些银行根本无法增加小企业贷款。
如果美国的经历有任何迹象，那么“卫报”记者和英国钱伯斯的负责人就有一点意见。增加小企业贷款需要更大，更不同的愿景。仅靠激励措施不会这样做，因为它们无法解决小企业贷款的基本问题。
需要创新的新方法
我们需要的是直接应对小企业贷款挑战的新方法。世界各地的小企业都需要更多的创新融资计划，这些计
小企业延长贷款偿还期限，更多关注小额贷款（并重新定义小额贷款高达20万美元，因为毕竟，10,000美元甚至50,000美元今天不会走得太远），放宽众筹限制，更多项目得到成功企业和企业家（如塞缪尔亚当斯“酿造美国梦”计划和亚马逊商业亚马逊资本计划）将指导监督与资金结合，以及扩展Accion小额贷款等计划 - 在美国需要鼓励这些和其他创新方法。
另一个帮助是针对小企业的更多教育计划，以帮助他们了解商业信用评分。许多美国小企业主对于如何为他们的企业建立信用记录（与他们自己个人而言）一无所知。
改变范例，您可以开放小型企业访问运营和扩展资金。保持不变，小企业贷款的状况也会更加相同。
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